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1. 신용점수란 무엇인가요?
신용점수는 금융거래 이력을 바탕으로 신용도를 수치화한 지표입니다.
2021년부터는 ‘신용등급제’에서 ‘신용점수제(1,000점 만점)’로 개편되었으며,
📊 나이스(NICE) 또는 **코리아크레딧뷰로(KCB)**에서 각각의 신용점수를 산정합니다.
등급대 신용점수 (NICE 기준) 평가
1등급 | 900점 이상 | 매우 우량 |
2등급 | 870~899점 | 우량 |
3~4등급 | 805~869점 | 양호 |
5~6등급 | 680~804점 | 보통 |
7등급 이하 | 679점 이하 | 위험군 |
2. 대출이 신용점수에 미치는 영향
대출은 신용점수에 긍정적인 영향도, 부정적인 영향도 줄 수 있는 양날의 검입니다.
🟢 긍정적인 영향
항목 영향 내용
대출 정상 상환 | 매달 성실히 상환하면 신용도 향상에 기여 |
분산된 대출 구조 | 소액 다중 대출보다는 한 곳에서 통합 대출 시 긍정적 |
이자 연체 없음 | 신용점수 유지 또는 상승에 도움 |
🔴 부정적인 영향
항목 영향 내용
대출 잦은 신청 | 대출 조회 건수 증가 → 신용점수 일시적 하락 |
과도한 대출금액 | DSR(총부채원리금상환비율) 악화로 등급 하락 가능 |
연체 발생 | 단기 연체라도 신용점수 급락 (수년간 영향 지속) |
💡 대출 자체보다 연체 여부와 대출 구조가 더 큰 영향 요소!
3. 금융권별 신용점수 반영 차이
구분 대출이 신용점수에 미치는 정도
1금융권 (은행) | 영향 적음, 신용정보 안정적 반영 |
2금융권 (저축은행, 캐피탈) | 신용점수에 부정적 영향 더 큼 |
대부업/사금융 | 등록과 동시에 신용점수 하락 발생 가능 |
카드론/현금서비스 | 반복 이용 시 점수 급락 요인 될 수 있음 |
4. 신용점수 하락 방지 꿀팁
- 대출 신청 전, 비교조회 기능 활용
👉 여러 금융사 조회해도 신용점수에 영향 없는 방식
👉 NICE·KCB 제휴 앱 또는 토스 등 사용 추천 - 가급적 1금융권 우선 이용
👉 2금융권, 대부업보다 신용 영향도 낮고 금리도 저렴 - ‘통신요금/렌탈료 납부 실적’ 등록
👉 신용점수 산정 시 추가 가점 요소로 반영 - 대출 만기일 및 이자 납입일 알림 설정
👉 단 한 번의 연체도 수년간 신용에 악영향
5. 모바일 소액대출, 정말 점수에 영향 없을까?
최근 유행하는 **소액 비상금 대출(PASS, 카카오, 토스 등)**은
👉 통신등급이나 소액한도 기반으로 신용점수에 큰 영향 없이 이용 가능합니다.
단,
- 장기 사용
- 다중 대출
- 연체 발생 시
신용정보에 그대로 기록되어 등급 하락 원인이 될 수 있습니다.
6. 대출 상환 후 점수 회복은 얼마나 걸릴까?
회복 조건 평균 회복 소요 기간
단기 연체 (1~29일) | 약 3~6개월 |
장기 연체 (30일 이상) | 최소 1~3년 이상 영향 지속 |
대출 상환 후 | 바로 점수 상승은 아님, 3개월~6개월 후 반영 |
📌 신용점수는 단기적 반등보다 장기적 금융 습관이 중요합니다.
7. 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 대출 승인을 받기만 해도 신용점수가 떨어지나요?
A. 아니요. 신청·조회 시에는 소폭 하락 가능성이 있으나,
대출 실행 자체는 큰 영향을 주지 않으며, 연체 시에만 점수 하락
Q2. 신용카드 현금서비스도 신용점수에 영향 있나요?
A. 네. 반복적인 단기 현금서비스 사용은 부정적 요인으로 작용합니다.
Q3. 대출 갚았는데도 점수가 안 오르는 이유는?
A. 신용점수는 실시간 반영이 아닌 정기적 업데이트,
또한 과거 이력도 일정 기간 기록에 남습니다.
8. 마무리: 대출 자체보다 ‘관리’가 신용을 좌우한다
대출은 무조건 신용점수를 깎는 것이 아니라,
‘어떻게 사용하고 얼마나 성실히 갚는가’가 핵심입니다.
📌 신중한 계획과 분산되지 않은 구조
📌 연체 없는 상환 습관
📌 금융사 선택 기준만 잘 지킨다면
대출 후에도 신용점수는 충분히 유지하거나 오히려 상승할 수 있습니다.
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